近年來(lái)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聚焦鄉(xiāng)村全面振興重點(diǎn)領(lǐng)域，完善專(zhuān)業(yè)化體制機(jī)制建設(shè)，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，為推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興提供有力的金融支撐農(nóng)業(yè)創(chuàng)新 。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局辦公廳近日發(fā)布《關(guān)于扎實(shí)做好2025年“三農(nóng)”金融工作的通知》，提出要加力提升涉農(nóng)保險(xiǎn)保障水平，推動(dòng)涉農(nóng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)擴(kuò)面增品，改善涉農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，今年前兩個(gè)月，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障0.91萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.28%。

破解重建輕管難題

4月底，四川省仁壽縣曹家鎮(zhèn)共峨村的上百畝油菜籽迎來(lái)采收季農(nóng)業(yè)創(chuàng)新 。采收完成后，村民們將緊接著進(jìn)行水稻插秧。由于四周丘陵環(huán)繞、土地零散，過(guò)去一下大雨，這里就會(huì)被淹成爛泡田。近年來(lái)，仁壽縣持續(xù)推進(jìn)高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)，著力改善農(nóng)業(yè)耕作條件，實(shí)現(xiàn)路相通、渠相連、旱能灌、澇能排、小田變大田，促進(jìn)糧食增產(chǎn)、農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收。

高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)“三分靠建、七分靠管”農(nóng)業(yè)創(chuàng)新 。但由于建設(shè)主體多、環(huán)節(jié)復(fù)雜，高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)隱患較大，并且建后管護(hù)工作存在人力、經(jīng)驗(yàn)、維護(hù)預(yù)算不足等問(wèn)題。中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司成都市分公司商團(tuán)部副經(jīng)理夏添介紹，結(jié)合高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田在“建”“管”工作中的痛點(diǎn)，人保財(cái)險(xiǎn)四川省分公司為全省高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建管保險(xiǎn)試點(diǎn)項(xiàng)目量身打造了專(zhuān)屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，保障范圍覆蓋工程質(zhì)量潛在缺陷、管護(hù)費(fèi)用、自然災(zāi)害造成的建設(shè)工程損毀損失等，使高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田在建設(shè)期、運(yùn)營(yíng)期各階段的風(fēng)險(xiǎn)都能得到轉(zhuǎn)嫁。截至目前，已為14個(gè)新建項(xiàng)目提供41次施工階段風(fēng)險(xiǎn)檢查服務(wù)，共發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)662項(xiàng)，已整改474處，整改率為71.6%；為63個(gè)已建成項(xiàng)目提供260余次管護(hù)巡查服務(wù)，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患274處，提交風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告165份。

去年10月份，人保財(cái)險(xiǎn)仁壽支公司在開(kāi)展管護(hù)巡查過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)承保的2019年高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田發(fā)生渠道破損淤堵、蓄水池滲漏及道路開(kāi)裂等損害，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成較大影響農(nóng)業(yè)創(chuàng)新 。縣支公司理賠團(tuán)隊(duì)迅速協(xié)同仁壽縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局組成聯(lián)合查勘組，對(duì)受損點(diǎn)位進(jìn)行查勘定損，并厘定維修方案。幾天后，召集施工單位進(jìn)場(chǎng)維修，縣支公司采取“過(guò)程監(jiān)理+階段性驗(yàn)收”機(jī)制，動(dòng)態(tài)管控維修質(zhì)量，歷時(shí)2個(gè)月的維修，全面完成設(shè)施修復(fù)工作，恢復(fù)正常排水灌溉。本次核定支付維修賠款57507.2元。其中曹家鎮(zhèn)修理一處蓄水池，支付維修賠款9072元，渠道清淤150米，支付維修賠款800元，合計(jì)9872元。

夏添表示，通過(guò)不斷探索運(yùn)用新技術(shù)加強(qiáng)科技賦能，應(yīng)用無(wú)人機(jī)遙感形成地基測(cè)繪圖，以厘米級(jí)精度識(shí)別標(biāo)的物的風(fēng)險(xiǎn)狀況，建立的風(fēng)險(xiǎn)模型對(duì)于汛期大災(zāi)過(guò)后的快速查勘、維修方案厘定、項(xiàng)目修復(fù)起到了有力支撐農(nóng)業(yè)創(chuàng)新 。另外，通過(guò)引入AI識(shí)圖、GPS導(dǎo)航功能，解鎖損失維修、整改驗(yàn)收等工作，能夠快速獲取定位，提高工作效率。“保險(xiǎn)+風(fēng)險(xiǎn)減量+科技”的模式，使管護(hù)工作從行政管理轉(zhuǎn)化為商業(yè)化運(yùn)行，提升了各方參與者的工作效率。同時(shí)，通過(guò)實(shí)行事前預(yù)防和事后風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償一體化服務(wù)機(jī)制，以及“保本微利、閉環(huán)運(yùn)行”的項(xiàng)目管理方式，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)減量和社會(huì)效益增加，發(fā)揮了財(cái)政資金的杠桿效應(yīng)。

精準(zhǔn)提升理賠質(zhì)效

對(duì)于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)而言，時(shí)間意味著能否在災(zāi)后抓住恢復(fù)生產(chǎn)的黃金時(shí)機(jī)農(nóng)業(yè)創(chuàng)新 。傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支付方式，查勘定損可能因?yàn)槿藛T不足、地域偏遠(yuǎn)等原因耗時(shí)較長(zhǎng)，理賠申請(qǐng)也可能因?yàn)椴牧喜积R全、審核不及時(shí)等問(wèn)題被拖延。從農(nóng)戶報(bào)案到最終拿到賠款，中間需要經(jīng)過(guò)查勘定損、理賠申請(qǐng)審核、賠款發(fā)放等多個(gè)流程，每個(gè)流程都可能因?yàn)楦鞣N原因出現(xiàn)延誤。

“以往的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款支付信息收集工作，主要依賴(lài)我們公司基層員工和鄉(xiāng)鎮(zhèn)協(xié)賠員挨家挨戶去完成農(nóng)業(yè)創(chuàng)新 。在這個(gè)過(guò)程中，由于涉及地域廣泛，散戶數(shù)量眾多，為了幫助受災(zāi)農(nóng)戶盡快復(fù)耕復(fù)產(chǎn)，往往需要我們?cè)诙虝r(shí)間內(nèi)完成大量支付信息的人工收集工作。但其實(shí)人工收集很難保證所有信息都能準(zhǔn)確匹配。”人保財(cái)險(xiǎn)仁壽支公司農(nóng)網(wǎng)主任余洋說(shuō)，部分賠款經(jīng)常會(huì)因?yàn)檗r(nóng)戶提供的銀行卡號(hào)和身份信息不匹配而被銀行退回，導(dǎo)致賠款無(wú)法及時(shí)到賬。

為確保每一筆賠款都能快速精準(zhǔn)地發(fā)放到農(nóng)戶手中，人保財(cái)險(xiǎn)四川省分公司聯(lián)合四川銀行推出“天府糧蜀農(nóng)一卡通”借記卡，向政策性農(nóng)險(xiǎn)客戶開(kāi)展五折自繳保費(fèi)補(bǔ)貼，最高補(bǔ)貼500元農(nóng)業(yè)創(chuàng)新 。自2021年開(kāi)始試點(diǎn)至2024年12月，累計(jì)支付農(nóng)險(xiǎn)賠款620.77萬(wàn)筆，支付農(nóng)險(xiǎn)賠款金額34.09億元，受益農(nóng)戶226.09萬(wàn)戶次，支付成功率99.98%。

“現(xiàn)在保險(xiǎn)公司只要核定完損失后，我很快就能在社保卡賬戶上收到賠款農(nóng)業(yè)創(chuàng)新 。”在仁壽縣龍正鎮(zhèn)與中咀村的社區(qū)保險(xiǎn)服務(wù)點(diǎn)，柑橘種植戶肖文軍告訴記者。賠款能在第一時(shí)間到賬，農(nóng)戶就能夠迅速購(gòu)買(mǎi)種子、化肥等農(nóng)資，重新整田播種，最大程度地減少災(zāi)害對(duì)全年糧食產(chǎn)量的影響。

借助“一卡通”，保險(xiǎn)公司可以通過(guò)與相關(guān)部門(mén)共享的數(shù)據(jù)，快速核實(shí)農(nóng)戶信息和受災(zāi)情況，簡(jiǎn)化理賠申請(qǐng)材料的審核過(guò)程農(nóng)業(yè)創(chuàng)新 。人保財(cái)險(xiǎn)四川省分公司農(nóng)業(yè)農(nóng)村保險(xiǎn)部總經(jīng)理助理?xiàng)詈１硎荆ㄟ^(guò)與農(nóng)業(yè)部門(mén)共享的土地確權(quán)數(shù)據(jù)和種植信息，保險(xiǎn)公司可以準(zhǔn)確了解農(nóng)戶的種植面積和品種，減少了現(xiàn)場(chǎng)查勘的工作量和誤差；通過(guò)與社保部門(mén)共享的社保卡信息，確保賠款能夠準(zhǔn)確無(wú)誤地支付到農(nóng)戶手中。由于社保卡與銀行賬戶關(guān)聯(lián)的唯一性，從根本上杜絕了以往因信息不準(zhǔn)確而導(dǎo)致的賠款“冒領(lǐng)”“滴漏”等問(wèn)題，還豐富了社保卡使用場(chǎng)景。據(jù)統(tǒng)計(jì)，推行“一卡通”后，理賠周期平均縮短了20天，資金發(fā)放精準(zhǔn)度達(dá)到了99%以上，大大提高了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠的效率和質(zhì)量。

科技賦能風(fēng)險(xiǎn)減量

紅原縣是四川阿壩州唯一的純畜牧業(yè)縣，以飼養(yǎng)牦牛為主，牦牛肉、牦牛奶及其周邊產(chǎn)品是當(dāng)?shù)氐奶厣a(chǎn)品農(nóng)業(yè)創(chuàng)新 。每年冬春季節(jié)，紅原草原被皚皚白雪覆蓋，導(dǎo)致牧草被深埋，牦牛陷入“斷糧”境地。通常，牦牛冷季要掉膘20%至30%，死亡率也顯著升高。

人保財(cái)險(xiǎn)四川省分公司在大力發(fā)展中央政策性牦牛養(yǎng)殖保險(xiǎn)基礎(chǔ)上，創(chuàng)新開(kāi)發(fā)牦牛價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、商業(yè)性牦牛綜合養(yǎng)殖保險(xiǎn)，增強(qiáng)廣大牧民抵御自然災(zāi)害和市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的能力農(nóng)業(yè)創(chuàng)新 。2024年，人保財(cái)險(xiǎn)四川省分公司在紅原縣承保中央政策性牦牛養(yǎng)殖保險(xiǎn)19.83萬(wàn)頭、地方政策性牦牛養(yǎng)殖保險(xiǎn)2358頭、商業(yè)性牦牛價(jià)格保險(xiǎn)1.17萬(wàn)頭，提供風(fēng)險(xiǎn)保障4.25億元，支付賠款2091萬(wàn)元，受益達(dá)9129戶次。

“去年，我們奪龍村參加牦牛保險(xiǎn)1萬(wàn)多頭，老百姓只需要繳納26元一頭，其他都是由政府補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)創(chuàng)新 。老百姓出小頭，政府出大頭。我們村牦牛死了接近400頭，賠款只要幾天就打到了“一卡通”賬戶上。死亡牦牛由無(wú)害化處理公司拉走集中處理，牦牛疾病傳播少了，環(huán)境衛(wèi)生也更好了，過(guò)來(lái)旅游的人也增多了。”村民說(shuō)，過(guò)去損失一頭牛要白干四五個(gè)月，現(xiàn)在有了牦牛保險(xiǎn)就安心多了。

為了從根本上打破“夏壯、秋肥、冬瘦、春死”的惡性循環(huán)，中國(guó)人保集團(tuán)在定點(diǎn)幫扶紅原縣后，經(jīng)過(guò)前期深入調(diào)研，提出實(shí)施“牦牛風(fēng)險(xiǎn)減量項(xiàng)目”，希望找到解決該困境的可行方案農(nóng)業(yè)創(chuàng)新 。“這正好與我們西南民族大學(xué)畜牧獸醫(yī)學(xué)院的科研重點(diǎn)方向不謀而合。我們?cè)诩t原縣政府的協(xié)助下，通過(guò)廣泛深入調(diào)研，創(chuàng)新提出了低成本精準(zhǔn)補(bǔ)飼理念，研發(fā)了‘牦牛冷季低成本精準(zhǔn)補(bǔ)飼關(guān)鍵技術(shù)體系’，并開(kāi)展示范應(yīng)用。”西南民族大學(xué)畜牧獸醫(yī)學(xué)院副院長(zhǎng)史海濤教授介紹，這套技術(shù)體系聚焦牦牛冷季補(bǔ)飼的關(guān)鍵點(diǎn)和核心技術(shù)，確定了“哪些牦牛需要補(bǔ)飼？哪些時(shí)間需要補(bǔ)飼？哪些天氣需要補(bǔ)飼？不同條件下怎么補(bǔ)飼？”等核心問(wèn)題。通過(guò)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)研發(fā)的技術(shù)方案，已建立示范養(yǎng)殖戶7戶，覆蓋1200多頭牦牛，實(shí)現(xiàn)了牦牛死亡率和補(bǔ)飼成本降低，牦牛產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)性能和養(yǎng)殖效益提升。

“下一步，西南民族大學(xué)畜牧獸醫(yī)學(xué)院將與中國(guó)人保聯(lián)合攻關(guān)，持續(xù)優(yōu)化牦牛養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)減量技術(shù)體系，擴(kuò)大‘牦牛冷季低成本精準(zhǔn)補(bǔ)飼關(guān)鍵技術(shù)’的推廣范圍，惠及更多農(nóng)牧民，推動(dòng)牦牛產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展農(nóng)業(yè)創(chuàng)新 。”史海濤說(shuō)。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 楊 然）